อยู่คนเดียวที่ด้านบน: rbc และรัฐประหารการชำระเงินมือถือ

มีธนาคารในแคนาดาไม่มากเท่าที่มีอยู่ในสหรัฐอเมริกาซึ่งอนุญาตให้ธนาคารอันดับหนึ่ง ได้แก่ RBC Royal Bank, TD Canada Trust, CIBC, Scotiabank และ BMO เพื่อรักษาลูกค้าที่มีขนาดใหญ่และ อิทธิพลของกฎระเบียบ

แต่การแผ่กิ่งก้านสาขาองค์กรเสาหินมักจะอ้วนและขี้เกียจกับผลกำไรที่สันนิษฐานและหลายปีที่ธนาคารแคนาดาไม่ได้ทำอะไรมากพอที่จะรองรับผลกระทบจากการใช้คอมพิวเตอร์มือถือ

สิ่งต่าง ๆ เปลี่ยนไปในช่วงปลายปี 2554 ด้วยความร่วมมือระหว่างสอง บริษัท ชั้นนำของแคนาดาในแต่ละหมวดหมู่: Rogers และ CIBC; และ RBC และเบลล์ โครงการนำร่องมีขึ้นเพื่อนำการชำระเงินมือถือไปยังแคนาดาในเวลาที่โทรศัพท์บางรุ่นรองรับเทคโนโลยีที่จำเป็นเช่น NFC และ Secure Element SIM การ์ด เป็นเวลาหลายปีที่ธนาคารใช้บริการของผู้ให้บริการเพราะไม่มีวิธีอื่นในการจัดเก็บข้อมูลรับรอง PAN (หมายเลขบัญชีหลัก) ที่เป็นความลับ - พวกเขาต้องอยู่ในซิมการ์ดเอง

แต่ในปลายปี 2556 ข้างๆ Android 4.4 KitKat นั้น Google ได้เปิดตัว Host Card Emulation ซึ่งมีเป้าหมายในการย้ายข้อมูลรับรองที่สำคัญทั้งหมดเหล่านั้นจากซิมการ์ดจริงไปยังคลาวด์ การทำงานกับ Visa และ MasterCard ธนาคารเช่น RBC สามารถเป็นเจ้าของกลยุทธ์การชำระเงินผ่านมือถือได้โดยไม่จำเป็นต้องได้รับการรับรองอุปกรณ์ต่ออุปกรณ์และต้องให้ความรู้แก่ลูกค้าเกี่ยวกับซิมการ์ดแปลก ๆ เหล่านี้ที่ดูเหมือนกัน

ตอนนี้หลังจากที่เป็นคนแรกที่ปล่อยการชำระเงินแบบจำลองของ Host Card Emulation สำหรับอุปกรณ์ Android ทั้งหมด RBC ได้ปรับปรุงชุดแอพ Android ใหม่ด้วยการออกแบบที่ทันสมัยและทันสมัยโดยแยกแอพธนาคารแบบรวมเป็นสอง: หนึ่งสำหรับธนาคารบนมือถือหลัก อื่น ๆ สำหรับการชำระเงินและกิจกรรมที่เกี่ยวข้องกับกระเป๋าเงินทั้งหมด

ตามที่ Linda Mantia รองประธานบริหารฝ่ายดิจิตอลการชำระเงินและการ์ดที่ RBC แม้ว่าคู่แข่งอย่าง TD Canada Trust เพิ่งจะย้ายไปใช้โซลูชั่น HCE สำหรับการชำระเงินผ่านมือถือ Android บริษัท ของเธอก็ยังคงนำหน้าแพ็คทั้งในแคนาดาและ ส่วนที่เหลือของโลก.

“ เราเป็นผู้นำในการฉ้อโกงในอเมริกาเหนือ” Mantia กล่าวซึ่งอ้างถึงการรักษาความปลอดภัยหลายระดับที่พัฒนาขึ้นสำหรับการแก้ปัญหา สิ่งแรกคือการใช้ Host Card Emulation ซึ่งช่วยให้สามารถปรับปรุงมาตรฐานการจัดเก็บข้อมูลรับรองระยะไกลได้อย่างมีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น อีกวิธีหนึ่งคือวิธีโทเค็นแบบไดนามิกของ RBC ที่จดสิทธิบัตรซึ่งใช้เครือข่ายการชำระเงิน ได้แก่ Visa และ MasterCard และเพิ่มความปลอดภัย โทเค็นเป็นตัวแทนตัวเลขของ PAN ของลูกค้าเปิดเผยต่อผู้ค้าและเครือข่ายแทนหมายเลขบัตรเครดิตจริง หากหมายเลขนั้นถูกขโมยหรือถูกสกัดกั้นตัวเลขนั้นแทบจะเป็นไปไม่ได้ที่จะถอดรหัส

แต่โทเค็นปกติเช่นสัญญาเช่า IP สามารถอยู่ได้นานหลายวันหลายเดือนหรือหลายปีหากต้องการขึ้นอยู่กับความต้องการของผู้ออก RBC สร้างโทเค็นที่ไม่ซ้ำกันสำหรับแต่ละธุรกรรม - เข้ารหัสลับแบบครั้งเดียวตาม Mantia - ที่ไม่เคยใช้ซ้ำ

"เราเป็นผู้นำในอเมริกาเหนือด้านการป้องกันการฉ้อโกง"

ข้อได้เปรียบประการที่สามของ Secure Cloud ของ RBC ซึ่งครอบคลุมสภาพแวดล้อมการชำระเงินผ่านมือถือของ บริษัท คือการใช้คีย์หลักดิจิตอลที่เรียกว่าสร้างขึ้นเมื่อติดตั้งแอป RBC Wallet ในอุปกรณ์ Android เมื่อโทรศัพท์ลงทะเบียนกับ Secure Cloud มันจะสร้างเครือข่ายที่ไว้ใจได้ระหว่างโทรศัพท์กับเครือข่ายการชำระเงินเพื่อปกป้องโทเค็นแบบไดนามิกตลอดการทำธุรกรรม

ทั้งหมดนี้เป็นคุณสมบัติด้านความปลอดภัยที่มีค่าแน่นอน แต่ความจริงแล้วมีเพียงผู้คนจำนวนน้อยในแคนาดาที่ให้ความสำคัญกับการชำระเงินทางมือถือในขณะนี้ Mantia กล่าวว่าตัวเลขมีการเติบโตอย่างรวดเร็วและอุตสาหกรรมได้รับการบริการเช่น Apple Pay, Samsung Pay และ Android Pay เพื่อหนุนใจ

ในระหว่างนี้ Mantia กล่าวว่าลูกค้า RBC ที่ใช้ Android ได้รับการบริการอย่างดีด้วยวิธีการตรวจสอบสองระดับซึ่งตอนนี้ช่วยให้ลูกค้าสามารถตรวจสอบยอดคงเหลือได้โดยไม่ต้องเข้าสู่ระบบ (ในแอพหลัก) และซื้อบัตรของขวัญโดยตรงจากแอพ Wallet

Mantia บอกฉันว่าเธอมองเห็นสมาร์ทโฟนเป็นอนาคตของการธนาคารไม่ใช่แค่การชำระเงินซึ่งลูกค้าจะสามารถเปิดบัญชีสมัครเครดิตโอนเงินให้เพื่อนชำระเงินในร้านและในแอพและทำงบประมาณที่ครอบคลุม ในสถานที่เดียวกัน

"เราอยู่ในช่วงเริ่มต้นของการธนาคารมือถือ"

เธอแยกการชำระเงินมือถือ - การกระทำทางกายภาพของการจ่ายเงินสำหรับสินค้าที่ใช้สมาร์ทโฟนแทนบัตรเครดิตทางกายภาพ - จากส่วนที่เหลือของระบบนิเวศเพราะเธอยอมรับว่าโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินของแคนาดานั้นเป็นผู้ใหญ่แล้วและจำเป็นต้องได้รับประโยชน์อย่างต่อเนื่อง วงจรที่เกี่ยวข้องกับมากกว่าการกำจัดการชำระเงินจากพลาสติกไปยังโทรศัพท์เพื่อดึงดูดลูกค้าหลัก

ผู้ใช้สมาร์ทโฟนชาวแคนาดาหลายล้านคนมีส่วนร่วมในรูปแบบของธนาคารบนมือถือ จากการสำรวจของสมาคมธนาคารแคนาดาในช่วงกลางปี 2558 พบว่า 31% ของชาวแคนาดาใช้บริการธนาคารบนมือถือในบางรูปแบบในปีที่แล้วและเกือบครึ่งหนึ่งคาดว่าจะย้ายไปสู่อนาคตของธุรกิจธนาคารบนมือถือในอีกห้าปีข้างหน้า

สำหรับ Mantia ผู้ซึ่งกล่าวว่าเราอยู่ใน "โอกาสแรกเริ่ม" ของธนาคารบนมือถือสถานที่ที่สำคัญที่สุดที่ บริษัท ของเธอสามารถอยู่ได้คือไกลกว่าคู่แข่งของเธอเท่าที่จะทำได้ นั่นจะไม่แปลไปสู่ความสำเร็จชั่วข้ามคืน แต่ในขณะเดียวกันก็มีแอพ Android ใหม่ ๆ ที่น่าสนใจ